Posted in Bank Islam

Jika anda sedang mencari untuk loan peribadi Bank Islam dengan tempoh yang lebih lama tempoh bayaran balik (sehingga 10 tahun), anda boleh memohon Pembiayaan-i Bank Islam Personal (Pakej).

Pinjaman peribadi memberi tumpuan kepada kakitangan kerajaan dan pekerja dipilih swasta, awam tersenarai dan anak-anak syarikatnya.

Tempoh kelulusan adalah sekitar 5 hari bekerja dan tidak akan ada bayaran pemprosesan dan tiada caj penalti penyelesaian awal tetapi akan ada satu bayaran duti setem.

Wakalah (agensi) yuran dan juga akan ada caj pembayaran lewat sebanyak 1% ke atas pinjaman tertunggak jumlah.

seorang wanita yang pemikiran mana satu loan peribadi bank islam yang paling sesuai dengan dia

Selain itu anda akan tidak perlu mempunyai apa-apa penjamin atau cagaran untuk memohon untuk permohonan ini.

Anda layak menikmati kadar faedah rata sebanyak 4.99% sehingga 7.00% setahun atau terapung kadar faedah BR + 1.30% atau BR + 2.60% setahun dan kadar faedah adalah semua ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman anda bahawa anda memohon (yang lebih tinggi jumlah pinjaman, lebih rendah kadar faedah).

Anda boleh membiayai jumlah minimum RM10,000 sehingga RM200,000 atau sehingga 5x gaji tetap bulanan anda.

Untuk layak untuk memohon loan peribadi Bank Islam ini, pendapatan kasar bulanan minimum anda hendaklah sekurang-kurangnya RM2,000 dan anda mesti berusia sekurang-kurangnya 18 tahun.

Ambil perhatian bahawa anda tidak boleh melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pinjaman.

Anda juga akan memerlukan rekod yang baik kredit (CTOS / CCRIS) yang bermaksud semua bayaran tertunggak anda untuk semua komitmen perlu diselesaikan di luar.

7 Soalan Tentang Loan Peribadi Bank Islam

Apakah Jumlah Maksimum yang Anda Boleh Pinjam?

Jumlah maksimum bank islam loan ini yang boleh dipinjam sehingga 5 kali gaji tetap bulanan anda kasar atau RM200,000 bagi tempoh pinjaman maksimum 10 tahun.

Manfaat?

Pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas untuk layak. Pemohon mestilah tidak melebihi umur persaraan pada akhir tempoh pinjaman. Perlindungan Takaful adalah wajib.

Pemohon yang bekerja sendiri atau pekerja sepenuh masa:

  • Sektor Kerajaan
  • Syarikat tersenarai awam yang terpilih
  • Anak-anak syarikat kerajaan atau syarikat awam tersenarai dipilih
  • Lain-lain syarikat sendirian berhad yang terkemuka yang dikategorikan di bawah pakej syarikat yang disenaraikan oleh Bank Islam

Apakah Pinjaman Ini Akan Kos Anda / Bagaimana Anda Akan Dikenakan Caj?

Kos setup satu kali – Duti setem mengikut Akta Setem 1949 (semakan 1989) dan Wakalah (agensi) Bayaran sebanyak RM50 akan ditolak terlebih dahulu sebelum pembayaran pinjaman. Tiada lain yuran set-up perlu dibayar.

Bayaran yang dibuat berulang – Pembayaran balik bulanan yang terdiri daripada jumlah pokok dan caj faedah melalui potongan bulanan gaji, pemindahan wang secara auto-debit, atau berdiri potongan arahan.

Anda boleh memilih untuk kadar faedah tetap atau terapung kadar faedah dengan kadar seperti berikut:

Kadar Rata

  • Bagi tempoh pinjaman 1 tahun hingga 3 tahun – Kadar faedah tetap 4.99% setahun (0.42% sebulan) sepanjang tempoh pinjaman keseluruhan.
  • Bagi tempoh pinjaman 4 tahun hingga 10 tahun – Kadar faedah tetap 7.00% setahun (0.58% sebulan) sepanjang tempoh pinjaman keseluruhan.

Kadar Terapung

  • Kadar Asas semasa (BR) yang ditentukan oleh Bank Negara Malaysia adalah 3.90% setahun.
  • Bagi tempoh pinjaman 1 tahun hingga 3 tahun – Terapung kadar faedah sebanyak 3.90% (BR) + 1.30% setahun (0.43 sebulan)
  • Bagi tempoh pinjaman 4 tahun hingga 10 tahun – Kadar faedah terapung 3.90% (BR) + 2.60% setahun (0.54% sebulan)
  • Penalti loan peribadi Bank Islam – Caj bayaran lewat sebanyak 1% ke atas jumlah pinjaman tertunggak. Caj bayaran lewat akan
  • meningkatkan jumlah baki pinjaman anda.
  • Tiada penalti penyelesaian awal dikenakan.

Berapa Lama Permohonan Itu Akan Mengambil dan Apa Dokumen yang Diperlukan?

Setelah melengkapkan permohonan dengan Bank Islam, wakilnya akan menghubungi anda dalam hari perniagaan yang sama untuk mengesahkan permohonan anda.

Selepas itu, Bank Islam akan memerlukan purata 5 hari bekerja (tidak termasuk hari Sabtu, Ahad, dan cuti umum) sebelum kelulusan atau pengeluaran.

Anda dikehendaki untuk memberi dokumen-dokumen untuk permohonan pinjaman anda:

Pemohon Bergaji:
  • Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang)
  • 3 bulan (semasa kebanyakan) slip gaji
  • Surat pengesahan pekerja dengan majikan semasa anda
Mana-mana dokumen di bawah (pilih satu):
  • B / BE / EA / borang EC dengan resit pembayaran cukai dilampirkan (yang terkini)
  • 3 bulan (semasa kebanyakan) penyata bank
  • Penyata KWSP (terkini)
Pemohon Bekerja Sendiri:
  • Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang)
  • Sijil Pendaftaran Perniagaan
  • 6 bulan (semasa kebanyakan) penyata bank
  • 2 tahun (semasa kebanyakan) penyata kewangan
  • B / BE / EA / borang EC dengan resit pembayaran cukai dilampirkan (yang terkini)

Bolehkah Anda Memohon Jika Anda Mempunyai CCRIS yang Tidak Baik / CTOS / Rekod Kredit?

Tidak, anda dikehendaki menjelaskan semua bayaran tertunggak sebelum memohon loan peribadi Bank Islam ini.

Ia adalah dinasihatkan bahawa anda terus membayar balik pinjaman anda pada masa selama 3 bulan sebelum memohon semula. Jika anda sedang mencari pinjaman peribadi yang lain, anda juga boleh mempertimbangkan:

  • AmIslamic Bank Personal Financing-i – Kadar pinjaman peribadi untuk AmIslamic Bank Personal Financing-i bermula dari 5.1% setahun Ia mempunyai tempoh maksimum 10 tahun. Pinjaman peribadi juga dilengkapi dengan syarat pendapatan minimum RM1,500.
  • Bank Islam Personal Financing-i (Pakej) – Dengan loan peribadi Bank Islam ini, pinjaman peribadi datang dengan kadar faedah tetap bermula dari 4.9% setahun pinjaman mempunyai tempoh maksimum 10 tahun. Ia juga datang dengan syarat pendapatan minimum RM2,000.
  • BSN AFLAH PRIMA Personal Financing-i – pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang rata bermula dari 6.50% setahun Tempoh maksimum bagi pinjaman ini ialah 10 tahun. Ia juga datang dengan syarat pendapatan minimum RM3,000.